Archiwum - Listopad, 2014

Domy hybrydowe, czyli ekologicznie i ekonomicznie

Idea domu hybrydowego jest prosta – to budynek o minimalnym zapotrzebowaniu na energię. Pierwsze tego typu budowle powstały w Niemczech niespełna 20 lat temu. Coraz częściej słyszy się o nich także w Polsce. W wojweództwie pomorskim powstała firma Domy Hybrydowe Sp. z o. o., która tworzy takie domy od podstaw i na zamówienie. Są to pierwsze tego typu domy w naszym kraju. Od 2020 za sprawą nowych rozporządzeń wszystkie nowo budowane budynki będą zbliżały się już do standardu pasywnego, w którym czerpie się energię ze słońca czy właśnie hybrydowego.

mat. prasoweDom Hybrydowy to energooszczędny dom zasilany odnawialnymi źródłami energii. Do jego budowy stosuje się m. in. panele fotowoltaiczne, panele solarne, pompy ciepła, dzięki czemu dom hybrydowy jest przyjazny zarówno środowisku, jak i portfelowi właściciela. Dom Hybrydowy to opłacalna inwestycja, bowiem dzięki urządzeniom do produkcji energii oraz systemowi odsprzedaży możemy wkrótce po zamieszkaniu czerpać wymierne korzyści finansowe. Dzięki standardom Multi Comfort dom jest energooszczędny (poniżej 40 kW/m2/rok). Urządzenia takie jak pompa ciepła i rekuperator gwarantują niskie koszty wytworzenia energii cieplnej. Początkowo trzeba oczywiście ponieść dodatkowe koszty w trakcie budowy, które wynoszą ok. 15 proc. kosztów całej inwestycji. Czas zwrotu tych dodatkowych nakładów wynosi ok. 10 lat.

mat. prasoweOd niedawna istnieje możliwość otrzymania refundacji budowy lub kupna domu pasywnego lub energooszczędnego w ramach programu priorytetowego 5.4. „Efektywne wykorzystanie energii” Narodowego Funduszu Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej. Dla domu pasywnego (o zapotrzebowaniu na energię do ogrzewania max. – 15 kWh/m2 na rok) – dopłata wynosi 50 tys. zł. Zaś do domu energooszczędnego (o zapotrzebowaniu na energię do ogrzewania max. – 40 kWh/m2 na rok) – dopłata wynosi 30 tys. zł.

Domy Hybrydowe Sp. z o.o. oferuje domy na zamówienie. Każdy z domów jest indywidualnie konfigurowany zarówno w zakresie wyglądu zewnętrznego (elewacja, dach), układu funkcjonalnego wnętrza, dodatkowych urządzeń. W ramach oferty firma zapewnia także wsparcie profesjonalnego architekta wnętrz, który w uzgodnieniu z Klientami określi liczbę pokoi, łazienek, wielkość salonu, jak również pomaga w wyborze elewacji zewnętrznej oraz okładziny dachu.

W zakres oferty każdego z modeli Domu Hybrydowego wchodzi:

* Indywidualny projekt wnętrza i wyglądu zewnętrznego

* Projekt domu wraz z specyfikacją techniczną

* Budowa domu wraz z urządzeniami i instalacją

* Certyfikat Domu Hybrydowego oraz Multi-Comfort

* Serwisowanie urządzeń oraz systemu

Możliwe jest także:

* Wykończenie pod klucz wnętrz w wybranym standardzie

* Ogrodzenie oraz dodatkowy system alarmowy

* Projekt ogrodu oraz otoczenia zielonego

* Instalacja dodatkowych urządzeń i peryferii EKO

Firma oferuje kilka modeli, m.in.

model 1A: posiada 5 KW paneli fotowoltaicznych, kolektory słoneczne oraz pompę ciepła Stiebel Basic 5 3,8 KW oraz rekuperację 1,4 KW. Dom wyposażony jest w przydomową oczyszczalnie ścieków. Pozostałe domy przyjęte do wyliczeń są ogrzewane olejem opałowym i podłączone są do standardowej sieci wodno-kanalizacyjnej oraz systemu centralnego ogrzewania. Podsumowując opłaty za energię elektryczną, wodę i i ogrzewanie – w skali roku – przy tradycyjnym domu wyniosłyby one ok. 9 000 zł, przy domu energooszczędnym byłoby to już 7500 zł, natomiast w przypadku domu hybrydowego zaoszczędzilibyśmy około 2 000 zł.

1A

Dom tradycyjny

Dom energooszczędny

Dom hybrydowy

jednostki

ceny

jednostki

ceny

jednostki

ceny

Energia elektryczna

Zużycie energii

2620 kWh

1 362,40 zł

2620 kWh

1 362,40 zł

2620 kWh – 10% SmartHome = 2358 kwh

1 226,16 zł

Produkcja energii (przy 5 kW paneli)

4700 kWh

5 170,00 zł

Całkowity koszt energii

1 362,40 zł

1 362,40 zł

-3 943,84 zł

Ewentualny zysk

0 zł

0 zł

3 943,84 zł

Ogrzewanie

Zużycie cieplne

1819 l (olej)

6 948,00 zł

1213 l (olej)

4 633,66 zł

2279,75 kWh

877,67 zł

Woda

Zużycie wody zimnej

72 m3

260,64 zł

72 m3

260,64 zł

72 m3

260,64 zł

Zużycie wody ciepłej

36 m3

720,00 zł

36 m3

720,00 zł

36 m3

288,00zł

Ścieki

108 m3

609,12 zł

108 m3

609,12 zł

brak

200 zł

Koszty łącznie

9 900,16 zł

7 531,82 zł

-2 317,53 zł

Porównajmy jeszcze inny model – 2B: posiada on 4 KW paneli fotowoltaicznych, kolektory słoneczne oraz pompę ciepła Stiebel Eltron WPF Cool Basic 7 3,8 KW oraz rekuperację 1,4 KW. Dom wyposażony jest w przydomową oczyszczalnie ścieków i zbiornik na deszczówkę. Pozostałe domy przyjęte do wyliczeń są ogrzewane olejem opałowym i podłączone są do standardowej sieci wodno-kanalizacyjnej oraz systemu centralnego ogrzewania. W tym przypadku mieszkając w domu hubrydowym zaoszczędzilibyśmy tylko ok. 260 zł, natomiast w porównaniu z opłatami w tradycyjnym domu, dużo byśmy zyskali. Opłaty te – w skali roku – wynoszą bowiem ok. 13 000 zł.

2B

Dom tradycyjny

Dom energooszczędny

Dom hybrydowy

jednostki

ceny

jednostki

ceny

jednostki

ceny

Energia elektryczna

Zużycie energii

3050 kWh

1 586,00 zł

3050 kWh

1 586,00 zł

3050 kWh – 10% SmartHome = 2745 kWh

1 427,40 zł

Produkcja energii

3760 kWh

4 136,00 zł

Całkowity koszt energii

1 586,00 zł

1 586,00 złł

-2 708,60 zł

Ewentualny zysk

0 zł

0 zł

2 708,60 zł

Ogrzewanie

Zużycie cieplne

2618 l (olej)

10 000,76 zł

1745 l (olej)

6 665,90 zł

3272,50 kWh

1 446,44 zł

Woda

Zużycie wody zimnej

102 m3

369,24 zł

102 m3

369,24 z

102 m3

369,24 zł

Zużycie wody ciepłej

54 m3

1 080,00 zł

54 m3

1 080,00 zł

54 m3

432,00zł

Ścieki

156 m3

879,84 zł

156 m3

879,84 zł

brak

200 zł

Koszty łącznie

13 915,84 zł

10 580,98 zł

-260,92 zł

 

Aneta Pogorzelska

 

 

Autor Aneta Pogorzelska - kierownik oddziału Pepper House
Listopad 27, 2014        Brak Komentarzy

Odwrócona hipoteka – dla kogo i na jakich warunkach

Kilka dni temu Sejm ostatecznie uchwalił ustawę o odwróconym kredycie hipotecznym. Ustawa trafi teraz do podpisu prezydenta. Odwrócony kredyt hipoteczny to nowość na polskim rynku nieruchomości. Jednak tzw. „odwrócona hipoteka” jest już powszechna za granicą i zdobywa coraz więcej sympatyków. Warto więc poświęcić jej trochę czasu.

fot. Fotolia

fot. Fotolia

 Jak działa odwrócona hipoteka i czym właściwie jest?

Z tego typu kredytu hipotecznego mogą skorzystać osoby powyżej 60 roku życia, które są właścicielami mieszkania lub domu. W tym wypadku kredytobiorca otrzymuje pieniądze z banku lub innej instytucji finansowej, ale nie na zakup mieszkania. Otóż starsza osoba, która jest właścicielem mieszkania lub spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu może przepisać swoją własność na rzecz takiej instytucji, a w zamian otrzyma odpowiednią zapłatę. Senior, w zamian za przekazanie prawa własności do nieruchomości, otrzymuje comiesięczne świadczenia pieniężne na przykład w wysokości kilkuset złotych, przy czym ma on zagwarantowane dożywotnie korzystanie ze swojego mieszkania lub domu. Jest to ogólna definicja, ponieważ patrząc na polski rynek możemy mówić o hipotece odwróconej w modelu sprzedażowym oraz kredytowym. Pierwsze rozwiązanie jest oferowane w tej chwili przez fundusze hipoteczne w oparciu o przepisy Kodeksu Cywilnego i czeka na stosowną ustawę przygotowywaną przez Ministerstwo Gospodarki. Drugie rozwiązanie, czyli odwrócony kredyt hipoteczny, ma już swoją ustawę przygotowaną przez resort finansów, która czeka z kolei na podpis Prezydenta.

Pieniądze mogą być wypłacane przez bank w postaci jednorazowego kredytu, bądź w formie renty. Wysokość jest zależna od wartości nieruchomości, płci i wieku kredytobiorcy oraz formy wypłaty należności. Kwota jaką można uzyskać w przypadku odwróconej hipoteki nie przekracza zazwyczaj połowy wartości danego lokalu mieszkalnego. Przeważnie jest to ok. 40 proc. wartości nieruchomości.

fot. materiały prasowe

fot. materiały prasowe

Wady i zalety

Odwrócony kredyt hipoteczny to z jednej strony pomoc dla osób starszych, które z różnych powodów borykają się z problemami finansowymi, bądź też nie mają rodziny, której mogliby zostawić w spadku nieruchomość. Co prawda po śmierci właściciela nieruchomości jego spadkobiercy mają pełne prawo do lokalu, jednak najpierw muszą spłacić zaciągnięty przez kredytobiorcę kredyt. Jeżeli jednak tego nie zrobią wtedy nieruchomość przechodzi w posiadanie banku. Trafiają tam także wtedy, gdy kredytobiorca nie posiada żadnej rodziny. W przypadku, gdy kredytobiorca nie wykorzysta całej przeznaczonej mu sumy pieniędzy, kwota ta – po jego śmierci – trafi w ręce spadkobierców. Z prawa do (przedterminowej) spłaty kredytu ma również kredytobiorca, jeżeli więc otrzyma pieniądze z innego źródła może spłacić kredyt i stać się ponownym właścicielem mieszkania, także po swojej śmierci.

Koszty i obowiązki

Największą zaletą takiego kredytu jest z pewnością niezależność finansowa. Osoby w podeszłym wieku nie muszą się również martwić o koszty okołokredytowe czy swoją zdolność kredytową. Banki (lub inne instytucje finansujące) nie sprawdzają bowiem przychodów, liczby członków rodziny czy też historii choroby. Po kredyt może się więc zgłosić każdy, kto posiada własnościowe mieszkanie lub spółdzielcze własnościowe prawo do lokalu, ale także dom lub działkę. Należy tylko pamiętać, aby utrzymać je w należytym stanie (musi ono wyglądać tak, jak podczas podpisywania umowy), płacić czynsz i odpowiednie ubezpieczenia na mieszkanie. Ubezpieczenia te są jednak dodawane do bilansu kredytu, nie trzeba się więc martwić dodatkowymi kosztami.

Oprócz wspomnianych kosztów okołokredytowych (np. opłata za rzeczoznawcę, wyceniającego mieszkanie), które wchodzą jednak w bilans kredytowy beneficjent nie ponosi żadnych kosztów. Odwrócona hipoteka ma być całkowicie wolna od podatków. Właściciel nieruchomości musi jednak terminowo uiszczać opłaty, posiadać umowę ubezpieczenia nieruchomości od zdarzeń losowych i utrzymywać lokal w należytym stanie technicznym.

Jeśli zdecydujemy się zrezygnować z odwróconej hipoteki mamy na to 30 dni od podpisania umowy. Po tym terminie też możemy zrezygnować, jednak będziemy musieli rozliczyć się z bankiem z otrzymanych pieniędzy. Należy jednak pamiętać, że także bank może zerwać z nami umowę, jeśli z jakiś powodów nie dotrzymamy zawartych w niej warunków. Wtedy też przestaniemy otrzymywać miesięczną ratę, a jeżeli nie „naprawimy” umowy, kredytodawca może podjąć przeciwko nam działania cywilno-prawne. Musimy więc pamiętać np. o opłacie czynszu – jeżeli nie będziemy jej uiszczali bank się o nią upomni, a po pewnym czasie może zerwać z nami umowę.

fot. Shutter Stock

fot. Shutter Stock

 Odrzucone i przyjęte poprawki

Sejm uchwalił ustawę po tym, jak odrzucił część poprawek Senatu, m.in. te, aby umowa o odwróconym kredycie miała formę aktu notarialnego, a odstąpienie od tej umowy następowało w formie pisemnej z notarialnie poświadczonym podpisem. Sejm zgodził się natomiast z opinią senatorów, że samo dostarczenie kredytobiorcy formularza informacyjnego nie może odbyć się później niż na 14 dni przed terminem zawarcia umowy kredytowej.

 Renta dożywotnia

Ustawa o odwróconym kredycie hipotecznym została przyjęta, nadal trwają natomiast prace nad inną – zbliżoną do odwróconej hipoteki – formą kredytu hipotecznego, mianowicie rentą dożywotnią. Choć nie jest ona zatwierdzona ustawą, jest już oferowana przez fundusze hipoteczne. Z obserwacji rynku i wypowiedzi przedstawicieli banków wynika, że nie będą one „spieszyły się” z wprowadzeniem odwróconego kredytu hipotecznego do oferty. Dlaczego? Ponieważ dla banków, odwrócony kredyt hipoteczny może oznaczać spore ryzyko. Duża kwota pieniędzy trafia do klienta od razu, a zysk jest mocno odroczony w czasie. W tym czasie również wartość obciążonej kredytem nieruchomości może znacznie się obniżyć. Ponadto seniorzy wymagają znacznie wyższej jakości w zakresie obsługi, a taką mogą zapewnić jedynie instytucje, które rozumieją i specjalizują się właśnie w obsłudze seniorami. Takimi instytucjami są właśnie fundusze hipoteczne. W przypadku wspomnianej odwróconej hipoteki, instytucja finansowa, z którą podpisaliśmy umowę otrzymuje nasze mieszkanie na własność dopiero po naszej śmierci. Dodatkowo prawo wykupu – po spłaceniu kredytu – mają nasi spadkobiercy. Z kolei jeżeli zdecydujemy się na rentę dożywotnią własność lokalu przejdzie na tę instytucję już w momencie zawarcia takiej umowy. Od tej pory nie mogą sobie rościć do niego prawa ani (byli) właściciele, ani ich spadkobiercy.

Kolejną różnicą jest czas wypłaty świadczeń pieniężnych. W przypadku odwróconej hipoteki możemy otrzymać jednorazową sumę, bądź w formie renty, która zazwyczaj obliczona jest na kilkanaście lat. W drugim przypadku renta ta wypłacana jest dożywotnio.

Aneta Pogorzelska

 

Autor Aneta Pogorzelska - kierownik oddziału Pepper House
Listopad 7, 2014        Brak Komentarzy

Polecane serwisy